Fintech : la confiance à l’échelle du digital
Onboarding sans friction, KYC fiable, paiements intégrés, fraude détectée en temps réel et conformité outillée : nous construisons les services financiers digitaux qui inspirent confiance — aux clients comme aux régulateurs.
L’inclusion financière passe par le digital — et le digital passe par la confiance
Au Maroc et sur le continent africain, une part considérable de la population accède aux services financiers d’abord par le mobile. Pour les banques, établissements de paiement et fintechs, l’opportunité est historique — et l’équation exigeante : des parcours assez simples pour convertir, des vérifications assez robustes pour écarter la fraude, et une conformité qui satisfait des régulateurs attentifs. Ces trois exigences sont souvent traitées comme des compromis : plus de contrôle, moins de conversion. Notre conviction : bien conçues, elles se renforcent — un KYC automatisé est à la fois plus rapide pour le client honnête et plus difficile à tromper pour le fraudeur. C’est cette ingénierie de la confiance que nous mettons au service des acteurs financiers.
Un KYC automatisé est plus rapide pour le client honnête et plus difficile à tromper pour le fraudeur.
Vous vous reconnaissez dans l’une de ces situations ?
« Notre parcours d’entrée en relation exige encore un passage en agence : nous perdons les clients en route. »
« La fraude se découvre après coup, quand l’argent est parti. »
« Nos équipes passent leurs journées à réconcilier des flux entre systèmes qui ne se parlent pas. »
« Chaque exigence réglementaire nouvelle se traduit par des mois de travaux et des contrôles manuels. »
« Notre système central est solide mais rigide : lancer un nouveau produit prend des trimestres. »
Sans friction pour le client, sans faille pour le risque
Notre approche articule trois couches. Les parcours d’abord : onboarding, souscription et paiement conçus pour convertir — simples, mobiles, avec les vérifications intégrées au fil du parcours plutôt qu’empilées à la fin. L’infrastructure ensuite : des architectures ouvertes (API, Open Banking, Banking-as-a-Service) qui s’intègrent à vos systèmes centraux existants et permettent de lancer des produits sans refondre le cœur. Le risque enfin : scoring, détection de fraude et analyse des transactions en temps réel, avec des modèles explicables — parce qu’en matière financière, une décision algorithmique doit pouvoir se justifier devant un client, un auditeur ou un régulateur. La conformité n’est pas une couche finale : elle est outillée dans chaque brique (RegTech).
Les briques de la solution Fintech
Open Banking
Ouvrir et consommer des services bancaires par API : exposition sécurisée de services (comptes, paiements, données), consentement client géré, intégration d’agrégateurs et de partenaires tiers. L’ouverture maîtrisée qui crée de nouveaux usages — dans le respect du cadre réglementaire applicable à votre marché.
Onboarding digital
Convertir sans faire fuir : parcours d’entrée en relation 100 % mobiles, saisie minimale et pièces capturées par photo, signature électronique selon le cadre applicable, reprise de parcours interrompu. Chaque point de friction supprimé se mesure en clients gagnés.
KYC et vérification d’identité
Vérifier vite et bien : lecture automatique des pièces d’identité, détection de fraude documentaire, reconnaissance faciale avec détection du vivant, croisement avec les référentiels requis (listes de sanctions, personnes politiquement exposées). Le contrôle s’exécute en secondes — et se documente pour l’audit.
Paiement digital
Encaisser et payer sur tous les canaux : intégration des moyens de paiement du marché (cartes, paiement mobile, virements, agrégateurs), orchestration multi-prestataires, gestion des échecs et des remboursements, sécurité de bout en bout.
Scoring de crédit
Décider sur des données : modèles de score adaptés à vos segments et à vos données disponibles — y compris pour des clientèles sans historique bancaire classique —, règles métier combinées aux modèles, décision motivée et traçable. L’explicabilité n’est pas une option : elle est réglementaire et commerciale.
Détection de fraude
Arrêter la fraude pendant qu’elle se produit : analyse en temps réel des transactions et des comportements, règles expertes combinées au machine learning, scores de risque et files de revue pour les analystes, boucle d’apprentissage sur les cas confirmés. Avec un équilibre assumé : bloquer la fraude, pas les bons clients.
Réconciliation financière
Fiabiliser les flux entre systèmes : rapprochement automatique multi-sources (core banking, prestataires de paiement, comptabilité), traitement des écarts par exception, pistes d’audit complètes. Les équipes cessent de pointer des fichiers : elles traitent les vrais écarts.
Banking-as-a-Service
Distribuer des services financiers par des tiers, ou s’appuyer sur des services de tiers : architectures multi-partenaires, gestion des parcours en marque blanche, contractualisation technique par API. Le modèle qui accélère le time-to-market — encadré par les exigences réglementaires applicables.
RegTech
Outiller la conformité : automatisation des contrôles (LCB-FT, plafonds, obligations déclaratives), production des reportings réglementaires, journaux d’audit, veille des évolutions. La conformité passe du frein au processus industrialisé — auditable en continu.
Automatisation des processus financiers
Industrialiser le back-office : traitement automatique des dossiers et des documents (OCR, IA), circuits de validation, gestion des exceptions. Les équipes se concentrent sur l’analyse et la relation — pas sur la ressaisie.
Analyse des transactions
Comprendre les flux pour décider : segmentation des comportements, détection d’anomalies, indicateurs d’activité et de risque en temps réel, alimentation des équipes produit, risque et conformité. La donnée transactionnelle est votre actif le plus riche — encore faut-il l’exploiter.
Une entrée en relation et un crédit, 100 % digitaux
Scénario type — chaque étape correspond à une brique de la solution :
- 1
Le client télécharge l’application et ouvre son compte en quelques minutes : pièces capturées par photo, identité vérifiée automatiquement (KYC), contrôles réglementaires exécutés en arrière-plan.
- 2
Son compte est actif : il paie et reçoit des paiements via les moyens intégrés du marché — chaque transaction est analysée en temps réel.
- 3
Il demande un crédit : le scoring combine règles métier et modèle, rend une décision motivée en minutes — et le dossier douteux part en revue humaine, pas en rejet aveugle.
- 4
Une tentative de fraude sur son compte est détectée par l’analyse comportementale : la transaction est suspendue, le client alerté, l’analyste outillé pour trancher.
- 5
En arrière-plan, les flux se réconcilient automatiquement entre les systèmes, et les reportings réglementaires se produisent à partir des mêmes données — sans re-traitement manuel.
Conçu pour l’audit, du premier jour
Les services financiers opèrent sous supervision : régulateurs bancaires et des paiements, exigences de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT), protection des données personnelles (loi 09-08 au Maroc, RGPD lorsque applicable), règles propres à chaque marché (cadres réglementaires à valider selon vos pays d’exercice — Information juridique à compléter). Nos solutions sont conçues pour l’audit dès le premier jour : traçabilité complète des décisions et des contrôles, explicabilité des modèles de scoring et de détection, séparation des rôles, chiffrement et gestion fine des habilitations, et standards de sécurité des données de paiement applicables (certifications à confirmer selon le périmètre). La meilleure preuve de conformité est une architecture qui la produit automatiquement.
Des résultats pour tout l’établissement
Pour vos clients — Des services accessibles en minutes depuis un mobile, des paiements fluides, une protection contre la fraude qui ne les traite pas en suspects.
Pour les métiers du risque et de la conformité — Des contrôles automatisés et documentés, des alertes qualifiées, des reportings produits sans re-traitement : le temps expert va aux vrais cas.
Pour la DSI — Une architecture ouverte qui s’intègre au système central sans le fragiliser, et qui permet de lancer des produits en semaines plutôt qu’en trimestres.
Pour la direction — Une croissance digitale maîtrisée : conversion mesurable, pertes de fraude contenues, relation régulateur sereine — la confiance comme avantage concurrentiel.
Les expertises Novagios derrière cette solution
Cette solution mobilise : le développement (applications et parcours digitaux), la data et l’IA (scoring, fraude, analyse des transactions, OCR), l’intégration et l’automatisation (API, Open Banking, réconciliation), la cybersécurité (sécurité des parcours et des données, IAM), le cloud (architectures conformes) et les services managés (exploitation supervisée).
Des équipes à la hauteur des enjeux financiers
Novagios Institute forme vos équipes aux compétences clés du secteur : data et IA appliquées au risque, gestion de projet, cybersécurité et gestion des risques — avec des parcours adaptés aux fonctions conformité, risque et opérations.
Questions fréquentes
La conformité se construit par marché : chaque déploiement intègre l’analyse du cadre applicable (statuts, LCB-FT, données personnelles, externalisation) avec vos équipes juridiques et conformité. Nos briques sont conçues pour se paramétrer selon ces exigences, pas pour les contourner.
Parlons de votre projet
Un besoin de conseil, un projet à cadrer, une solution à intégrer ou des équipes à former : nos experts vous répondent et construisent avec vous la réponse adaptée à votre contexte.