Insurtech : l’assurance à la vitesse de ses clients
Souscription et sinistres digitalisés, documents analysés par l’IA, tarification ajustée aux risques réels et indemnisations accélérées : nous digitalisons la chaîne assurantielle de bout en bout — pour les assureurs, leurs réseaux et leurs assurés.
L’assuré compare son assureur à ses meilleures applications
L’assurance vit un paradoxe : elle se vend au moment de la confiance et se juge au moment du sinistre — précisément là où les parcours restent les plus lents et les plus documentaires. Des assurés habitués à payer et commander en deux gestes acceptent de moins en moins des déclarations en agence, des dossiers papier et des indemnisations en semaines. Dans le même temps, la fraude pèse sur les résultats, les coûts de gestion restent élevés, et de nouveaux modèles — assurance embarquée, assurance à l’usage, micro-assurance — redessinent la distribution, notamment sur des marchés où l’inclusion assurantielle progresse. Notre conviction : la vitesse et la maîtrise ne s’opposent pas. Un sinistre traité en jours grâce à l’IA est aussi un sinistre mieux contrôlé — chaque document analysé, chaque incohérence détectée, chaque décision tracée.
L’assurance se vend au moment de la confiance et se juge au moment du sinistre.
Vous vous reconnaissez dans l’une de ces situations ?
« Souscrire chez nous exige encore des formulaires papier et un passage en agence. »
« Un sinistre simple prend des semaines : déclaration, pièces, expertise, relances — l’assuré vit l’attente comme un second sinistre. »
« La fraude se découvre après indemnisation, quand elle se découvre. »
« Nos gestionnaires passent leur temps à lire, trier et ressaisir des documents. »
« Nos courtiers et partenaires travaillent par e-mail et téléphone : aucune visibilité partagée sur les dossiers. »
Rapide pour l’assuré, maîtrisé pour l’assureur
Notre approche articule trois couches. Les parcours d’abord : souscription, déclaration de sinistre et suivi conçus pour le mobile, avec des portails dédiés aux assurés, aux courtiers et aux partenaires — chacun voit son dossier, personne ne rappelle pour savoir « où ça en est ». L’intelligence ensuite : l’IA appliquée aux documents (lecture, contrôle de cohérence), aux dommages (estimation sur photos), au risque (scoring, tarification) et à la fraude (détection sur les déclarations et les réseaux de sinistres) — toujours avec des décisions explicables et une revue humaine sur les cas sensibles. Les modèles enfin : assurance embarquée dans les parcours de partenaires, assurance à l’usage, indemnisations automatisées pour les garanties simples — les architectures qui permettent de lancer ces offres sans refondre le système de gestion.
Les briques de la solution Insurtech
Souscription digitale
Souscrire en minutes, sur tous les canaux : parcours mobiles et web, questionnaires dynamiques, tarification immédiate, signature électronique selon le cadre applicable, remise des documents contractuels dématérialisés. Le devis abandonné est un assuré perdu — chaque friction supprimée se mesure.
Gestion digitale des sinistres
Le moment de vérité, digitalisé : déclaration mobile avec photos et géolocalisation, dossier constitué en ligne, orchestration des étapes (expertise, garages et prestataires, règlement), suivi transparent pour l’assuré. Le sinistre cesse d’être une boîte noire.
Détection de fraude
Détecter avant d’indemniser : analyse des déclarations et des pièces (incohérences, documents falsifiés, images réutilisées), croisement des dossiers et détection des réseaux organisés, scores de risque et files de revue pour les analystes. Contextualisée assurance : la fraude aux sinistres et à la souscription — distincte de la fraude transactionnelle bancaire.
Analyse intelligente des documents
Lire automatiquement ce que vos équipes lisent à la main : constats, factures, rapports d’expertise, certificats — extraction des données, contrôle de complétude et de cohérence, alimentation directe des systèmes de gestion. Le socle documentaire de toute la chaîne.
Estimation automatique des dommages
Estimer sur photos, en minutes : analyse d’images des dommages (véhicules, biens), chiffrage assisté à partir de référentiels de coûts, orientation automatique — réparation, expertise ou règlement direct. L’expert se concentre sur les cas qui exigent son œil.
Tarification dynamique
Des prix ajustés aux risques réels : modèles tarifaires alimentés par des données enrichies, ajustement par segment et par garantie, tests et suivi de la dérive des modèles. Avec une exigence : des tarifications explicables, conformes aux règles du marché — la sophistication ne dispense pas de la loyauté.
Scoring des risques
Évaluer le risque à la souscription et en portefeuille : scores combinant règles métier et modèles, signaux d’aggravation, aide à la décision pour les souscripteurs. Chaque score est motivé et traçable — pour le souscripteur, l’audit et le régulateur.
Assurance embarquée
L’assurance au moment du besoin : garanties intégrées dans les parcours de partenaires (e-commerce, voyage, financement, télécoms) par API, souscription en un geste, gestion des attestations et des sinistres en marque blanche. Un canal de croissance — dans le respect du cadre de distribution applicable.
Assurance à l’usage
Payer selon l’usage réel : produits indexés sur des données d’usage (kilométrage, durée, comportement), collecte consentie des données, facturation ajustée. Des offres pertinentes pour des clientèles jusqu’ici mal servies par les produits forfaitaires.
Automatisation des indemnisations
Indemniser les cas simples sans intervention humaine : règles d’éligibilité, vérifications automatiques (garanties, plafonds, fraude), règlement déclenché et notifié en heures. L’assuré est réglé vite, les gestionnaires traitent les dossiers complexes — chaque automatisme reste borné et audité.
Portail assuré, courtier et partenaire
Une visibilité partagée sur les dossiers : espace assuré (contrats, attestations, sinistres), espace courtier (portefeuille, souscription, commissions), espace partenaire (produits embarqués, reporting). Moins d’appels entrants, plus de dossiers qui avancent.
Un sinistre traité en jours, pas en semaines
Scénario type d’un sinistre automobile matériel — chaque étape correspond à une brique de la solution :
- 1
L’assuré déclare son sinistre depuis son mobile : photos des dommages, constat photographié, géolocalisation — le dossier se constitue en minutes, sans agence ni papier.
- 2
L’analyse documentaire lit le constat et les pièces, contrôle la cohérence et alimente le système de gestion ; l’estimation sur photos chiffre les dommages.
- 3
En parallèle, la détection de fraude analyse le dossier : cohérence des images, historique, signaux de réseau — le dossier sain poursuit sans délai, le dossier douteux part en revue humaine.
- 4
Cas simple et garanties vérifiées : l’indemnisation automatisée déclenche le règlement en heures, avec notification à l’assuré ; cas complexe : l’expert est missionné, l’assuré suit chaque étape sur son portail.
- 5
Le dossier clôturé nourrit les modèles — tarification, scoring, fraude — et le courtier voit l’ensemble sur son espace : le service rendu devient un argument de renouvellement.
La confiance se réglemente — et se mérite
L’assurance est une activité régulée : autorités de contrôle du secteur, règles de distribution et de conseil, délais et obligations d’indemnisation, protection des données personnelles (loi 09-08 au Maroc, RGPD lorsque applicable — cadres réglementaires à valider selon vos marchés — Information juridique à compléter). Nos solutions intègrent ces exigences par conception : décisions de tarification, de scoring et de fraude explicables et documentées ; automatismes d’indemnisation bornés, journalisés et auditables ; parcours de souscription conformes aux obligations d’information et de conseil ; consentement explicite pour les données d’usage ; et un principe de loyauté : l’IA sert à mieux servir l’assuré honnête et à protéger la mutualité — jamais à opacifier les décisions qui le concernent.
Des résultats sur toute la chaîne assurantielle
Pour les assurés — Souscrire en minutes, déclarer depuis un mobile, être indemnisé en jours et suivre son dossier sans appeler : l’assurance tient sa promesse au moment où elle compte.
Pour la distribution — Des courtiers et partenaires outillés (portefeuille, souscription, suivi), de nouveaux canaux (embarqué, usage) et un service sinistres qui aide à renouveler.
Pour les métiers — Des gestionnaires libérés de la lecture documentaire, des experts concentrés sur les cas complexes, une fraude filtrée avant paiement, des décisions traçables.
Pour la direction — Des coûts de gestion réduits, une sinistralité mieux maîtrisée, des produits lancés plus vite et une conformité démontrable au régulateur.
Les expertises Novagios derrière cette solution
Cette solution mobilise : la data et l’IA (analyse documentaire, estimation sur images, scoring, fraude, tarification), le développement (parcours et portails), l’intégration et l’automatisation (systèmes de gestion, API partenaires, orchestration des indemnisations), la cybersécurité (données personnelles, IAM), le cloud (architectures conformes) et les services managés (exploitation).
Préparer les équipes assurance à l’IA
Novagios Institute forme vos équipes de gestion, de souscription et de conformité : acculturation à l’IA appliquée à l’assurance, prise en main des nouveaux outils, data et gestion des risques — pour que la transformation soit portée par les métiers, pas subie.
Questions fréquentes
C’est l’inverse qui se produit lorsqu’elle est bien conçue : les contrôles s’exécutent en arrière-plan, en secondes, et les dossiers sains avancent plus vite qu’avant. Seuls les dossiers présentant des signaux sérieux partent en revue humaine — l’immense majorité des assurés gagne du temps.
Parlons de votre projet
Un besoin de conseil, un projet à cadrer, une solution à intégrer ou des équipes à former : nos experts vous répondent et construisent avec vous la réponse adaptée à votre contexte.