Fintech : la confiance à l’échelle du digital
Onboarding sans friction, KYC fiable, paiements intégrés, fraude détectée en temps réel et conformité outillée : nous construisons les services financiers digitaux qui inspirent confiance — aux clients comme aux régulateurs.
L’inclusion financière passe par le digital — et le digital passe par la confiance
Au Maroc et sur le continent africain, une part considérable de la population accède aux services financiers d’abord par le mobile. Pour les banques, établissements de paiement et fintechs, l’opportunité est historique — et l’équation exigeante : des parcours assez simples pour convertir, des vérifications assez robustes pour écarter la fraude, et une conformité qui satisfait des régulateurs attentifs. Ces trois exigences sont souvent traitées comme des compromis : plus de contrôle, moins de conversion. Notre conviction : bien conçues, elles se renforcent — un KYC automatisé est à la fois plus rapide pour le client honnête et plus difficile à tromper pour le fraudeur. C’est cette ingénierie de la confiance que nous mettons au service des acteurs financiers.
Un KYC automatisé est plus rapide pour le client honnête et plus difficile à tromper pour le fraudeur.
Vous vous reconnaissez dans l’une de ces situations ?
« Notre parcours d’entrée en relation exige encore un passage en agence : nous perdons les clients en route. »
« La fraude se découvre après coup, quand l’argent est parti. »
« Nos équipes passent leurs journées à réconcilier des flux entre systèmes qui ne se parlent pas. »
« Chaque exigence réglementaire nouvelle se traduit par des mois de travaux et des contrôles manuels. »
« Notre système central est solide mais rigide : lancer un nouveau produit prend des trimestres. »
Sans friction pour le client, sans faille pour le risque
Notre approche articule trois couches. Les parcours d’abord : onboarding, souscription et paiement conçus pour convertir — simples, mobiles, avec les vérifications intégrées au fil du parcours plutôt qu’empilées à la fin. L’infrastructure ensuite : des architectures ouvertes (API, Open Banking, Banking-as-a-Service) qui s’intègrent à vos systèmes centraux existants et permettent de lancer des produits sans refondre le cœur. Le risque enfin : scoring, détection de fraude et analyse des transactions en temps réel, avec des modèles explicables — parce qu’en matière financière, une décision algorithmique doit pouvoir se justifier devant un client, un auditeur ou un régulateur. La conformité n’est pas une couche finale : elle est outillée dans chaque brique (RegTech).
Les briques de la solution Fintech
Une entrée en relation et un crédit, 100 % digitaux
Scénario type — chaque étape correspond à une brique de la solution :
- 1
Le client télécharge l’application et ouvre son compte en quelques minutes : pièces capturées par photo, identité vérifiée automatiquement (KYC), contrôles réglementaires exécutés en arrière-plan.
- 2
Son compte est actif : il paie et reçoit des paiements via les moyens intégrés du marché — chaque transaction est analysée en temps réel.
- 3
Il demande un crédit : le scoring combine règles métier et modèle, rend une décision motivée en minutes — et le dossier douteux part en revue humaine, pas en rejet aveugle.
- 4
Une tentative de fraude sur son compte est détectée par l’analyse comportementale : la transaction est suspendue, le client alerté, l’analyste outillé pour trancher.
- 5
En arrière-plan, les flux se réconcilient automatiquement entre les systèmes, et les reportings réglementaires se produisent à partir des mêmes données — sans re-traitement manuel.
Conçu pour l’audit, du premier jour
Les services financiers opèrent sous supervision : régulateurs bancaires et des paiements, exigences de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT), protection des données personnelles (loi 09-08 au Maroc, RGPD lorsque applicable), règles propres à chaque marché. Nos solutions sont conçues pour l’audit dès le premier jour : traçabilité complète des décisions et des contrôles, explicabilité des modèles de scoring et de détection, séparation des rôles, chiffrement et gestion fine des habilitations, et standards de sécurité des données de paiement applicables. La meilleure preuve de conformité est une architecture qui la produit automatiquement.
Des résultats pour tout l’établissement
Pour vos clients — Des services accessibles en minutes depuis un mobile, des paiements fluides, une protection contre la fraude qui ne les traite pas en suspects.
Pour les métiers du risque et de la conformité — Des contrôles automatisés et documentés, des alertes qualifiées, des reportings produits sans re-traitement : le temps expert va aux vrais cas.
Pour la DSI — Une architecture ouverte qui s’intègre au système central sans le fragiliser, et qui permet de lancer des produits en semaines plutôt qu’en trimestres.
Pour la direction — Une croissance digitale maîtrisée : conversion mesurable, pertes de fraude contenues, relation régulateur sereine — la confiance comme avantage concurrentiel.
Les expertises Novagios derrière cette solution
Cette solution mobilise : le développement (applications et parcours digitaux), la data et l’IA (scoring, fraude, analyse des transactions, OCR), l’intégration et l’automatisation (API, Open Banking, réconciliation), la cybersécurité (sécurité des parcours et des données, IAM), le cloud (architectures conformes) et les services managés (exploitation supervisée).
Questions fréquentes
La conformité se construit par marché : chaque déploiement intègre l’analyse du cadre applicable (statuts, LCB-FT, données personnelles, externalisation) avec vos équipes juridiques et conformité. Nos briques sont conçues pour se paramétrer selon ces exigences, pas pour les contourner.
Parlons de votre projet
Un besoin de conseil, un projet à cadrer, une solution à intégrer ou des équipes à former : nos experts vous répondent et construisent avec vous la réponse adaptée à votre contexte.